4. Порядок и сроки оказания платежных услуг клиентам Платежной организации4.1. Порядок оказания услуги по реализации (распространению) электронных денег4.1.1. Для приобретения электронных денег Клиенту необходимо произвести регистрацию электронного кошелька. Регистрация происходит по Абонентскому номеру телефона.
4.1.2. Для регистрации электронного кошелька Клиенту необходимо ознакомиться с условиями публичного Договора-оферты Платежной организации (далее – «Оферта»), размещенного на Сайте Платежной организации, и, в случае согласия с условиями, Клиент осуществляет полный и безоговорочный акцепт Оферты.
4.1.3. Совершая действия на регистрацию электронного кошелька, Клиент принимает условия Оферты, а также в полном объеме и без каких-либо изъятий принимает условия Оферты об оказании услуг безналичных платежей с использованием электронных денег в рамках системы электронных денег Платежной организации.
4.1.4. Регистрация электронного кошелька клиента в Системе, а также приобретение электронных денег и последующее пополнение баланса электронного кошелька, происходит
путем пополнения Клиентом электронного кошелька наличными через электронные терминалы платежных агентов/субагентов, банкоматы, через финансовые интернет-порталы, а также с использованием платежных карт и иных способов электронного платежа, перечень которых размещен на Сайте Системы в следующем порядке:
4.1.4.1 Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом электронных денег после получения денег от Клиента или агентов в сумме, равной номинальной стоимости принимаемых на себя обязательств.
4.1.4.2. В момент реализации электронных денег Клиенту выдается квитанция или иной документ, подтверждающий факт приобретения Клиентом электронных денег.
4.1.5. Квитанция содержит следующие реквизиты:
- наименование и реквизиты эмитента, включая его бизнес-идентификационный номер;
- время и дату совершения операции;
- порядковый номер квитанции;
- сумму принятых денег или поступивших платежей от владельца электронных денег;
- сумму выпущенных электронных денег;
- идентификационный код электронного кошелька владельца электронных денег-физического лица;
- размер комиссионного вознаграждения (в случае взимания).
Допускается отражение в квитанции дополнительных реквизитов, установленных эмитентом электронных денег.4.1.6. Электронные деньги считаются реализованными Клиенту с момента отражения информации о доступном остатке электронных денег в электронном кошельке Клиента.
4.1.7. Сроки оказания платежной услуги – 1 (один) рабочий день с момента получения денег от физических лиц, электронные деньги реализуются физическому лицу с отражением в электронном кошельке владельца электронных денег.
4.2.
Порядок оказания услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег:4.2.1. В Системе ЭД, Платежная организация является оператором Системы ЭД. Согласно Оферте, Оператор Системы ЭД, оказывает Клиентам услуги по приему, обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег.
4.2.2. В целях оказания платежной услуги Клиенту необходимо пройти регистрацию в Системе ЭД и осуществить приобретение электронных денег. После регистрации учетной записи Клиента в Системе ЭД и приобретения электронных денег, Клиент вправе осуществлять использование Системы ЭД, в том числе осуществлять доступ к Балансу учетной записи в целях совершения платежей.
4.2.3. Совершение платежей производится Клиентом путем формирования, удостоверения и передачи посредством Системы ЭД в адрес эмитента электронных денег, распоряжения с использованием Электронных денег о совершении платежа в пользу конкретного Получателя платежа в электронном виде.
4.2.4. Для формирования распоряжения Клиент предоставляет реквизиты платежа (в том числе информации о:
- Получателе платежа, в пользу которого осуществляется платеж с использованием электронных денег;
- платежных реквизитах, идентифицирующих назначение платежа (таких как номер и дата договора между Клиентом и Получателем платежа, иные реквизиты, в зависимости от того, какая информация подлежит предоставлению в момент совершения платежа);
- сумме платежа; и др.
- одним из следующих способов:
- путем заполнения соответствующей формы на Сайте;
- путем заполнения соответствующей формы на электронном терминале платежного агента/субагента;
- путем заполнения соответствующей формы на мобильном устройстве с использованием мобильного приложения Системы ЭД.
4.2.5. Удостоверение распоряжения на совершение платежа производится в зависимости от настроек Системы ЭД, установленных самим Клиентом:
- путем ввода Клиентом Аутентификационных данных, присвоенных ему в момент регистрации Учетной записи Клиента;
- путем ввода Клиентом Аутентификационных данных, присвоенных ему в момент регистрации Учетной записи Клиента, а также введения Кода подтверждения, отправленного/переданного на Абонентский номер программными средствами Платежной организации;
- путем использования команд посредством Message-подтверждения платежей.
4.2.6. Ввод корректных Аутентификационных данных, Кодов подтверждения, либо команд посредством Message-подтверждения платежей признается сторонами в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных платежей.
4.2.7. Использование Аутентификационных данных в электронных сообщениях, передаваемых Клиентом в целях авторизации Учетной записи и использования Системы ЭД, Кодов подтверждения, команд, переданных посредством Message-подтверждения в целях формирования и направления распоряжений, порождает юридические последствия, аналогичные использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан, а все документы, связанные с исполнением Договора на оказание услуг, заключенного на условиях Оферты, и удостоверенные любым из вышеизложенных способов, признаются документами в письменной форме.
4.2.8. После проверки корректности введенных Клиентом Аутентификационных данных, Кодов подтверждения или команд, переданных посредством Message-подтверждения, а также достаточности суммы электронных денег на балансе Учетной записи Клиента для совершения платежа, Платежная организация передает информацию, указанную Клиентом в распоряжении Эмитенту, а также уведомляет Клиента о принятии к исполнению, либо об отказе от исполнения соответствующего распоряжения эмитентом электронных денег.
4.2.9. Исполнение Эмитентом распоряжений Клиента о совершении платежа осуществляется на условиях, установленных Публичной Офертой об оказании услуг безналичных платежей с использованием Электронных денег в рамках Системы.
4.2.10. Платежная организация обязуется фиксировать в электронном регистре учета возникновение, изменение или прекращение взаимных прав и обязательств сторон по Договору оказания услуг, заключаемому Клиентом путем присоединения к Оферте через совершение конклюдентных действий, предусмотренных Офертой.
4.2.11. Информирование Клиента о совершении каждого платежа производится путем размещения информации в разделе «Отчеты» Учетной записи Клиента, доступ к которой предоставлен Клиенту на Сайте Системы. Клиент обязуется проверять информацию в разделе «Отчеты» не менее 1 (одного) раза в день. В том случае, если Клиент не проверяет информацию о совершении платежей в разделе «Отчеты» на Сайте Системы, Платежная организация не несет ответственности в связи с тем, что Клиент не получил информацию об операции. Клиент признает и акцептом Оферты подтверждает, что с момента размещения информации о совершении платежа в разделе «Отчеты» на Сайте Системы обязательство Платежной организации по информированию Клиента исполнено надлежащим образом.
4.2.12. Платежная организация также может направлять Клиенту SMS-оповещения об операциях по списанию (за исключением операций по списанию оплаты в пользу Платежной организации) и операциях по пополнению Учетной записи Клиента на Абонентский номер, указанный при регистрации Учетной записи Клиента.
4.3. Регистрация в Системе электронных денег Партнеров, принимающих к оплате электронные деньги:4.4. Для принятия к оплате юридическим лицом и/или индивидуальным предпринимателем (далее – Партнер) электронных денег заключается договор о Партнерстве на прием электронных денег Платежной организацией по форме, согласованной между Партнером и Платежной организацией.
4.5. Для регистрации Партнера в Системе ЭД, Партнер осуществляет следующие действия:
- Заполняет анкету поставщика услуг для подключения к Системе ЭД;
- После подачи анкеты происходит процедура согласования и подписания договора между Партнером и Платежной организацией.
- На основании присвоенного уникального идентификатора Партнера производится подключение к Системе ЭД.
4.6.
Порядок формирования статистической и иной отчетности для эмитента электронных денег4.6.1. Платежная организация ежедневно передает Эмитенту следующий набор входящих файлов и отчетов, содержащих информацию о совершенных операциях с электронными деньгами:
1) Входящие файлы (реестры), предназначенные для автоматизированного учёта операций:
файл деталировки операций, проведенных в Системе ЭД;
- файл сводных сумм по контрагентам с деталировкой по коду провайдера/агента;
- файл сводных сумм по контрагентам - результат группировки файла деталировки операций по коду операции и уникального идентификатора контракта;
- файл платежных поручений, оформленных Клиентами через Сайт Системы или электронные терминалы платежных агентов/субагентов;
- файл сводных платежных поручений, сформированных посредством группировки платежных поручений, оформленных Клиентами;
- файл оборотов и остатков по кошелькам;
2) Отчеты:
- отчет по расчетам с контрагентами по операциям оплаты товаров и услуг и пополнениям кошелька в человеко-читаемом формате (повторяет содержимое файла сводных сумм по контрагентам).
- отчет по сводным платежным поручениям (погашениям кредитов) в человеко-читаемом формате (повторяет содержимое файла сводных платежных поручений);
- отчет по остаткам и оборотам по кошелькам.
4.6.2. На ежеквартальной основе также формируется и передается отчет для Национального Банка Республики Казахстан, формируемый в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Казахстан.
4.7.
Порядок отражения электронных кошельков в Системе ЭД (схема денежных и информационных потоков)4.7.1. Согласно нижеприведенной схеме движения денежных и информационных потоков между участниками Системы ЭД, выпуск (эмиссия) электронных денег осуществляется Эмитентом после получения денег от Клиентов (физических лиц, агентов, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц), при условии регистрации в Системе ЭД в соответствии с Правилами.
4.7.2. Выпуск электронных денег Клиенту осуществляется Эмитентом после внесения Клиентом платежа посредством безналичного перевода денег.
4.7.3. При внесении либо перечислении денег Клиент указывает номер Электронного кошелька, открытый в Системе ЭД, на который зачисляются приобретаемые им электронные деньги.
4.7.4. В случае внесения денег третьими лицами для зачисления электронных денег на Электронный счет Клиента, права и обязанности в отношении приобретенных/безвозмездно полученных электронных денег возникают у Клиента - владельца электронного кошелька. Данные действия оцениваются как совершенные третьими лицами в интересах владельца электронного кошелька.
4.7.5. Эмитент обеспечивает соответствие общей суммы денег, принятых от Клиентов отраженной на его балансовом счете, сумме электронных денег, находящейся на позиции Эмитента в Системе ЭД.
4.7.6. Электронные деньги Клиента считаются выпущенными Эмитентом с момента отражения информации о доступной сумме электронных денег в Электронном кошельке.
4.7.7. Платежная организация осуществляет проверку полученных от Эмитента данных и отражает указанную в электронном сообщении Эмитента сумму выпуска электронных денег на позиции Эмитента в Системе ЭД и на Электронном кошельке Клиента.
4.8.
Использование и погашение электронных денег4.8.1. Электронные деньги используются их владельцем в целях осуществления платежей по гражданско-правовым сделкам, а также для проведения иных операций на условиях, определенных Правилами и не противоречащих законодательству РК.
4.8.2. Платежи и иные операции с использованием электронных денег осуществляются их владельцем в пользу идентифицированного владельца электронных денег.
4.8.3. Электронные деньги, владельцем которых является неидентифицированное физическое лицо, не подлежат реализации Агенту (приобретению Агентом).
4.8.4. У Партнера, получившего электронные деньги в системе электронных денег при совершении гражданско-правовых сделок, возникает право денежного требования к эмитенту электронных денег в сумме принятого платежа.
4.8.5. Максимальная сумма одной операции, совершаемой неидентифицированным владельцем электронных денег – физическим лицом, не должна превышать сумму, равную пятидесятикратному размеру
месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год согласно законодательству Республики Казахстан.
4.8.6. Максимальная сумма одной операции, совершаемой упрощенно идентифицированным владельцем электронных денег – физическим лицом, не должна превышать сумму, равную стократному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год, согласно законодательству Республики Казахстан.
4.8.7. Максимальная сумма одной операции, совершаемой владельцем электронных денег – индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, не должна превышать сумму, равную тысячекратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год, согласно законодательству Республики Казахстан.
4.8.8. Максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном устройстве неидентифицированного владельца электронных денег – физического лица, не превышает сумму, равную стократному размеру
месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый согласно законодательству РК.
4.8.9. Сумма электронных денег, хранимых на электронном кошельке упрощенно идентифицированного владельца электронных денег – физического лица, не должна превышать сумму, равную трехсоткратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год, согласно законодательству Республики Казахстан.
4.8.10. Общая сумма платежей и (или) иных операций с использованием электронных денег с электронного кошелька неидентифицированного владельца электронных денег – физического лица в течение рабочего дня не должна превышать сумму, равную стократному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год согласно законодательству Республики Казахстан.
4.8.11. Общая сумма платежей и (или) иных операций с использованием электронных денег с электронного кошелька упрощенно идентифицированного владельца электронных денег - физического лица на электронный кошелек идентифицированного либо упрощенно идентифицированного владельца электронных денег в течение рабочего дня не должна превышать сумму, равную трехсоткратному размеру месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год согласно законодательству Республики Казахстан.
4.8.12. Погашение электронных денег — платежная услуга, предусматривающая осуществление Эмитентом обмена выпущенных им электронных денег, предъявленных Клиентами/Партнерами/Агентами, либо подлежащих обмену без их предъявления владельцем в случаях, предусмотренных законами Республики Казахстан, на равную по их номинальной стоимости сумму денег.
4.8.13. Погашение электронных денег осуществляется Эмитентом путем перечисления равной по их номинальной стоимости суммы денег на банковский счет Клиента - владельца электронных денег - физического лица либо выдачи ему наличных денег.
4.8.14. Для погашения электронных денег на банковский счет Клиента – владельца электронных денег посредством мобильного приложения и/или Сайта Системы Клиент формирует указание о погашении электронных денег, в котором указывает сумму электронных денег к погашению и указывает банковский счет, на который следует осуществить погашение электронных денег. Платежная организация направляет указание Клиента Эмитенту для осуществления процедуры погашения. Эмитент перед погашением осуществляет процедуру проверки указанного владельцем электронных денег банковского счета, на который следует погасить электронные деньги:
- в случае, если при проверке Эмитентом данных, указанных владельцем электронных денег/клиентом в указании, банковский счет принадлежит клиенту – операция считается успешной и эмитент осуществляет гашение электронных денег на банковский счет клиента;
- в случае, если при проверке эмитентом данных, указанных клиентом в указании, банковский счет не принадлежит Клиенту - погашение электронных денег не производится. Клиенту направляется уведомление о незавершенной операции по погашению электронных денег в связи с несовпадением идентификационных данных владельца электронных денег и владельца банковского счета.
4.8.15. Операции по погашению электронных денег неидентифицированным владельцам электронных денег недоступны. В случае инициировании клиентом операции по погашению электронных денег клиенту будет направлено уведомление о невозможности проведения такой операции, с предложением пройти процедуру полной идентификации либо упрощенной идентификации с указанием адресов, по которым может обратиться владелец электронных денег для прохождения полной идентификации.
4.8.16. Эмитент осуществляет сверку полученных данных, а также отправляет сообщение Платежной организации о погашении электронных денег по данному заявлению Клиента.
4.8.17. При погашении электронных денег сумма выдаваемых денег должна соответствовать сумме электронных денег, предъявленных к погашению.
4.8.18. Запрещается осуществлять погашение электронных денег путем перечисления денег на банковский счет или средство электронного платежа владельца электронных денег - физического лица без получения подтверждения о принадлежности банковского счета или средства электронного платежа данному физическому лицу.
4.9. Порядок закрытия электронного кошелька в системе электронных денег4.9.1. При закрытии электронного кошелька Клиентом в мобильном приложении и/или на Сайте Системы формируется указание о закрытии Электронного кошелька с указанием способа вывода электронных денег (при наличии) в наличной и/или безналичной форме. В случае, если Клиент неидентифицирован, для закрытия Электронного кошелька ему необходимо пройти процедуру идентификации/упрощенной идентификации. После прохождения такой процедуры Клиент отправляет указание о закрытии Электронного кошелька и о выводе электронных денег способами, указанными выше. После погашения электронных денег Платёжная организация направляет указание Клиента о закрытии Электронного кошелька Эмитенту для закрытия электронного кошелька.
4.9.2. В случае отсутствия электронных денег на Электронном кошельке Клиента, прохождение процедуры идентификации для закрытия Электронного кошелька не требуется законодательством Республики Казахстан.
4.10.
Полная и упрощенная идентификация владельца электронных денег - физического лица4.10.1. Процедура Идентификации в Системе делится на упрощенную идентификацию и полную.
4.10.2. Полная идентификация владельца электронных денег производится Оператором электронных денег при личном присутствии владельца электронных денег и предъявлении им документа, удостоверяющего личность, либо посредством удаленной идентификации на основании сведений из доступных источников, полученных от операционного центра межбанковской системы переводов денег, а также иным способом, не противоречащим требованиям законодательства Республики Казахстан.
4.10.3. Идентификация включает осуществление следующих мер:
- фиксирование сведений, необходимых для идентификации физического лица, совершающего операцию с деньгами или иным имуществом и (или) иным имуществом: данные документа, удостоверяющего его личность, индивидуальный идентификационный номер, а также юридический адрес;
- фиксирование сведений, необходимых для идентификации юридического лица, совершающего операцию с деньгами или иным имуществом и (или) иным имуществом: данные учредительных документов, бизнес-идентификационный номер, а также адрес места нахождения.
4.10.4. Идентификация Клиента упрощенным способом осуществляется путем проведения сеанса видеоконференции или путем фиксирования изображения Клиента с помощью специализированного приложения, реализующего технологию выявления движения, интервьюируемого в процессе идентификации.
4.10.5. Упрощенная идентификация осуществляется посредством официального интернет-ресурса и (или) мобильного приложения Эмитента и/или Оператора. Во время проведения упрощенной идентификации Оператор обеспечивает:
- полное фиксирование лица владельца электронных денег - физического лица и документа, удостоверяющего его личность;
- получение из открытых источников подтверждения об индивидуальном идентификационном номере владельца электронных денег - физического лица.
4.10.6. Сроки оказания платежной услуги - в течение 1 (одного) рабочего дня, следующего за днем приема платежа.
4.11.Порядок оказания услуги по обработке платежей, инициированных Клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам (далее – платежи):4.11.1. Услуга по обработке платежей осуществляется следующим образом:
4.11.1.1. Платежная организация, в рамках договора, заключенного с обслуживающим Банком, обеспечивает обработку платежей, инициированных Клиентом в том числе с использованием банковских карт с указанием реквизитов назначения соответствующего платежа и бенефициара соответствующего платежа с последующим обеспечением передачи реквизитов по платежу для его исполнения в пользу соответствующего Банка, а Банк, в свою очередь, исполняет указание Клиента, переданное через Платежную организацию в электронной форме.
4.11.1.2. Инициация Клиентом платежей производится посредствам WEB – приложений, online приложений, мобильных приложений (приложений для мобильных устройств), программного обеспечения терминалов самообслуживания, виджетов и прочих приложений, обеспечивающих возможность инициации Клиентом в электронной форме распоряжений на списание денег с банковской карты Клиента с их зачислением в пользу Банка с целью последующего исполнения поручения/распоряжения Клиента, полученного Платежной организацией от Клиента и переданного Платежной организацией в Банк.
4.11.1.3. При оказании платежной услуги Платежная организация обеспечивает следующий алгоритм действий:
- Клиент посредством сети интернет, мобильного телефона, терминала самообслуживания заходит в соответствующее приложение Платежной организации;
- Клиент знакомится с тарифом (размером комиссии) за предоставление Платежной организации соответствующей услуги;
- Клиент знакомится с условиями предоставления платежной услуги и соглашается с условиями договора-оферты размещенными в соответствующем приложении;
- Клиент в приложении инициирует платеж в пользу Поставщика услуг и/или перевод денег в пользу физического лица (бенефициара);
- Клиент вводит в электронное приложение реквизиты для исполнения платежа Банком;
- Для оплаты платежа и/или перевода денег Клиент вводит реквизиты банковской карты, банковского счета;
- Платежная организация посредством запроса в Банк инициирует распоряжение Клиента, полученного в электронной форме;
- Банк, получив подтверждение от Платежной организации и клиента производит списание с банковской карты и/или расчетного счета Клиента сумму, инициируемой клиентом операции с учетом комиссионного вознаграждения Платежной организации;
- Платежная организация получает от банка подтверждение исполнения платежа;
- Платежная организация выдает клиенту электронное подтверждение, подтверждающий совершение клиентом операции и списание с клиента комиссии Платежной организации;
- Банк, на основании данных, полученных в электронной форме во время транзакции, производит перевод денег по транзакциям на текущий счет Поставщика услуг и/или на банковскую карту и/или IBAN Клиента, за вычетом комиссионного вознаграждения Банка и Платежной организации.
- Перевод Банком на текущий счет Поставщика услуг по совершенным платежам, а также на банковскую карту и/или IBAN Клиента в рамках полученных выплат от Поставщика услуг производится Банком в валюте, допустимой специальным транзитным счетом обслуживающего Банка.
4.11.2. Сроки оказания платежной услуги - в течение 1-4 рабочих дней со дня следующего за днем приема платежа.